Система фінансового моніторингу в Україні переживає трансформацію. Завдяки стрімкому розвитку електронної комерції, цифрових платежів та посиленню державної політики у сфері фінансової безпеки, ФМ перетворився з незрозумілої банківської функції на ключовий елемент роботи будь-якого фінансового бізнесу.
Однак, ця популярність принесла із собою безліч домислів. Практики фінансових компаній, які щодня працюють із регуляторними вимогами, наголошують, що більшість уявлень про «фінмон» є хибними. Спробуємо розвіяти найпоширеніші міфи.
Міф 1. Фінмоніторинг — це каральний орган, який шукає привід для блокування.
Поширене уявлення асоціює ФМ із «цербером», єдиною метою якого є покарання клієнтів. Насправді, функція фінансового моніторингу є превентивною. Його головне завдання — виявити потенційні ризики на ранніх стадіях і запобігти ситуаціям, які можуть завдати шкоди як самому клієнту, так і фінансовій системі в цілому.
Ефективна система AML (Anti-Money Laundering) працює на випередження. Вона допомагає уникнути штрафів, репутаційних втрат та зупинки операцій у майбутньому. Фінмоніторинг слід сприймати як систему безпеки або «жовтий сигнал світлофора», що попереджає про небезпеку, а не як інструмент для накладання «кайданок».
Міф 2. Підрозділ ФМ є ізольованим і працює сам по собі.
Стереотип про те, що AML — це закрита функція, яка спілкується лише сама із собою, є застарілим. У сучасних фінансових установах така ізоляція призводить до неефективності. Фінмоніторинг має бути інтегрований у всі ключові бізнес-процеси.
Це означає тісну співпрацю з ризик-менеджментом, продуктовими командами, ІТ-відділами та аналітикою. Там, де AML є частиною загальної екосистеми, процеси стають прозорішими та швидшими для всіх учасників.
Міф 3. Фінмоніторинг діє винятково в інтересах регулятора.
Хоча виконання вимог Національного банку та інших регуляторів є обов’язковою частиною роботи, зводити роль ФМ лише до цього — надмірне спрощення. Фінансовий моніторинг служить інтересам самої фінансової установи, її клієнтів та стабільності бізнесу в довгостроковій перспективі.
Сильний AML-контроль захищає репутацію компанії, мінімізує фінансові та операційні ризики, а також підвищує довіру з боку міжнародних партнерів і платіжних систем. Довіра є фундаментальною основою для будь-якого фінансового сервісу, особливо в цифровому просторі.
Міф 4. Фінмоніторинг існує для того, щоб блокувати роботу бізнесу.
Це хибне уявлення завдає найбільшої шкоди. Насправді, мета ФМ — забезпечити прозоре та безпечне середовище для ведення бізнесу. Блокування операцій відбувається лише у випадках високого ризику або прямого порушення законодавства, коли інші превентивні заходи виявилися неефективними. Якісний фінмоніторинг сприяє, а не перешкоджає легальній діяльності.